Waarom weigeren verzekeraars soms een autoverzekering – en wat kun je dan doen?

Waarom weigeren verzekeraars jouw aanvraag voor een autoverzekering?

Verzekeraars mogen zelf bepalen welke risico’s zij accepteren. In Nederland geldt namelijk dat verzekeraars geen algemene acceptatieplicht hebben voor een autoverzekering (in tegenstelling tot bijvoorbeeld een zorgverzekering).

Hieronder een overzicht van factoren die vaak leiden tot weigering van een autoverzekering:

1. Negatief schadeverleden of veel schades

Als je meerdere keren schade hebt geclaimd of recente schades hebt gehad, slinkt het vertrouwen van verzekeraars. Dit kan ertoe leiden dat je aanvraag wordt afgewezen. Verzekeraars vergelijken jou met statistieken: wie vaker schade rijdt, vormt een hoger risico.

2. Registratie in het CIS of andere databanken

Verzekeraars hebben toegang tot gegevens uit externe registers zoals Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem) en Roy‑data. Een negatieve of vertrouwelijke registratie in CIS kan een sterke barrière zijn. Dit kan komen door:

• Wanbetaling of niet-nakoming van contractuele verplichtingen
• Fraude of misleiding
• Rijontzegging
• Onverzekerde schade (waarborgfondsmelding)
• Vertrouwelijke opmerkingen (VM) of EVR‑registratie (Extern Verwijzingsregister)

3. Betalingsachterstanden

Als je in het verleden premies te laat hebt betaald, rekeningen onbetaald hebt gelaten of een problematisch betalingsgedrag hebt, wekt dit wantrouwen bij verzekeraars – je profiel levert risico op. Sommige verzekeraars zullen dan strengere voorwaarden hanteren, bijvoorbeeld betaling vooruit of een borgsom.

4. Strafrechtelijk verleden of rijontzegging

Een strafblad of eerder uitgesproken rijontzegging (bijvoorbeeld door rijden onder invloed of ernstige verkeersdelicten) kan verzekeraars doen besluiten je aanvraag te weigeren. Zelfs als het strafbare feit niet direct gerelateerd is aan autorijden, kan het je risicoprofiel verzwaren in de ogen van de verzekeraar.

5. Type auto, vermogen of technische eigenschappen

Sommige voertuigen worden door verzekeraars als te risicovol gezien, zoals sportauto’s, exclusieve auto’s, voertuigen met bijzondere modificaties of dure onderdelen. Daarnaast kunnen factoren als diefstalgevoeligheid (postcode, beveiliging) meespelen.

6. Leeftijd, ervaringsniveau en woonlocatie

Jonge bestuurders (of juist oudere bestuurders) met weinig rijervaring kunnen als risicovoller worden gezien. Ook je woonplaats kan meespelen: in gebieden met een hoog risico op diefstal of vandalisme wordt vaak strenger beoordeeld.

7. Onjuiste of onvolledige informatie

Als je tijdens de aanvraag gegevens verzwijgt, onjuist invult of niet transparant bent over je verleden, dan kan dat leiden tot afwijzing of zelfs tot latere opschorting of nietigverklaring van de polis. Verzekeraars hechten veel waarde aan integriteit in de acceptatieprocedure.

Concreet: verzekeraars hebben vrijheid om te kiezen wie ze accepteren, zolang ze zich houden aan wet- en regelgeving.

Mag een verzekeraar je zomaar weigeren?

In Nederland geldt dat je een autoverzekering niet verplicht bent te kunnen afsluiten bij een specifieke maatschappij, maar wél verplicht bent om minstens een WA-verzekering te hebben als je met eigen voertuig auto de weg op gaat.

Volgens de verplichte WA-verzekering is het bezit van een motorrijtuig (in Nederland) gekoppeld aan de verplichting die verzekering af te sluiten. Je kunt dus niet legaal zonder verzekering rijden. Die wettelijke verplichting betekent dat jouw voertuig van de weg moet blijven als je geen verzekering hebt die geaccepteerd wordt.

Recht op motivering

Als je aanvraag geweigerd wordt, heeft de verzekeraar de plicht je te informeren waarom. Dit is gebruikelijk onderdeel van de gedragscode van verzekeraars. Je mag dus vragen: “Waarom ben ik geweigerd?”, zodat je weet welke barrières je moet wegnemen.

Wat kun je doen nadat je aanvraag is geweigerd?

Als je aanvraag is afgewezen, zijn er nog verschillende paden die je kunt bewandelen om alsnog verzekerd te raken. Hieronder behandelen we de belangrijkste strategieën.

1. Vraag om uitleg en verifieer de afwijzing voor je autoverzekering

• Vraag schriftelijk of per e-mail naar de oorzaak van de weigering.
• Controleer of de reden terecht is, bijvoorbeeld een onjuiste melding in CIS.
• Vraag of er aanvullende documenten zijn die je kunt overleggen om je situatie te verduidelijken.

2. Doe een inzage- en correctieverzoek bij Stichting CIS

Als de CIS-registratie de kern van het probleem is, kun je:

1. Een inzageverzoek indienen om te zien welke gegevens over je zijn opgenomen.
2. Controleer of deze registratie terecht is (fouten komen voor).
3. Als er incorrecte informatie staat, dien je een correctieverzoek in bij CIS of bij de verzekeraar die de registratie heeft gedaan.

Let wel: CIS zelf mag de gegevens niet wijzigen, dat is de verantwoordelijkheid van de verzekeraar die ze aanlevert. Als het correctieverzoek wordt afgewezen, kun je een klacht indienen bij Kifid (Klachteninstituut financiële dienstverlening) of juridische stappen overwegen.

3. Doe de aanvraag voor een autoverzekering bij een andere verzekeraar

Elke verzekeraar hanteert een eigen acceptatiebeleid. Een afwijzing bij de één betekent niet automatisch afwijzing de ander. Gebruik daarom vergelijkingstools om meerdere verzekeraars met elkaar te vergelijken.

4. Kies voor verzekeraars met ruimere acceptatie of alternatieve polissen voor je autoverzekering

Sommige verzekeraars of maatschappijen durven risico’s aan te gaan waar de reguliere markt terughoudend is. Een bekend voorbeeld is De Vereende, die vaak ingezet wordt voor gevallen die reguliere verzekeraars weigeren.

Belangrijke kenmerken bij De Vereende:

• De premie is vaak hoger dan bij reguliere verzekeraars.
• Er is vaak een vooruitbetaling vereist (bijv. eerste drie maanden).
• Soms moet een waarborgsom worden gestort die als zekerheid dient.
• Elke aanvraag wordt individueel beoordeeld.
• De Vereende verleent geen voorlopige dekking; pas na acceptatie en betaling is de verzekering actief.

Hoewel het geen voordelige oplossing is, kan deze route je alsnog verzekeringsdekking geven wanneer anderen weigeren.

Wil je weten wat ongeveer je premie gaat worden bij de Vereende? Op geennee.nl kan je een indicatie krijgen van de premie je autoverzekering.

5. Gun tijd en verbeter je profiel

Sommige barrières kun je wegnemen in de tijd:

• Betaal openstaande schulden of premies af
• Laat je schadevrije jaren weer rustig positief stijgen
• Vermijd verkeersovertredingen of strafbare feiten
• Wacht een bepaalde periode (bijv. 1 – 3 jaar) voor je opnieuw een aanvraag doet

Deze strategie vraagt geduld, maar is vaak de duurzaamste weg terug naar ‘normale’ verzekerbaarheid.

Wat betekent dit voor jou?

Een weigering is natuurlijk frustrerend, maar het is belangrijk om te weten dat er altijd vervolgstappen mogelijk zijn. Of het nu gaat om een misverstand in je registratie, een tijdelijk verhoogd risico of simpelweg een pechjaar – er zijn manieren om je situatie te verbeteren of om toch verzekerd de weg op te gaan.

Laat je dus niet uit het veld slaan. Informeer goed, zoek eventueel hulp bij een partij zoals geennee.nl en blijf werken aan je verzekerbaarheid. Met de juiste aanpak en soms wat geduld kom je meestal alsnog tot een passende oplossing. Een weigering is geen eindstation, maar een omweg op weg naar een nieuwe start.