Wat is een flexibele autoverzekering?

Een flexibele autoverzekering is een verzekering die je meer vrijheid geeft in hoe en wanneer je je auto verzekert. Let wel: als je auto op de openbare weg staat, moet hij minimaal WA verzekerd zijn. Meestal sluit je een standaard autoverzekering voor een jaar af, met vaste voorwaarden. Een flexibele polis biedt echter meer keuzevrijheid. Je kunt bijvoorbeeld maandelijks opzeggen, tijdelijk de dekking aanpassen of, in combinatie met een lagere premie, alleen betalen voor de kilometers die je daadwerkelijk rijdt. De gereden kilometers worden dan geregistreerd via een dongel in de auto.

Hoe werkt een flexibele autoverzekering in de praktijk?

Het afsluiten van een flexibele autoverzekering verloopt grotendeels hetzelfde als bij een gewone autoverzekering. Je kiest een verzekeraar, vult gegevens in over jezelf en je auto en maakt een keuze uit dekkingsvormen zoals WA, WA+ of All-risk. Het verschil zit in de voorwaarden: je zit niet vast aan een jaarcontract, maar kunt vaak per maand opzeggen of de dekking aanpassen.

Een voorbeeld: heb je je auto alleen intensief nodig voor de vakanties? Dan kun je de periodes waarin je de auto niet intensief gebruikt, de verzekering naar een minimale WA-dekking terugschakelen of – als je je auto langere tijd stalt in de garage of in elk geval van de openbare weg haalt, tijdelijk opschorten. Zodra je de auto weer intensief gebruikt, schakel je eenvoudig terug naar WA+ of All-risk of hef je de opschorting op.

Verschillen met een gewone autoverzekering

Een traditionele autoverzekering sluit je meestal per jaar af. Tussentijds aanpassen of opzeggen is vaak lastig en kan extra kosten met zich meebrengen. Een flexibele verzekering daarentegen:

• heeft meestal een korte looptijd (per maand opzegbaar);
• biedt de mogelijkheid de dekking tussentijds te wijzigen;
• kan op basis van daadwerkelijk gebruik werken (bijvoorbeeld per gereden kilometer);
• richt zich op automobilisten die hun auto niet dagelijks nodig hebben of meer vrijheid willen.

Dekking: WA, WA+ en All-risk

Net als bij een gewone autoverzekering kun je bij een flexibele polis kiezen uit de drie bekende dekkingsvormen:

• WA (Wettelijke Aansprakelijkheid): de minimale, wettelijk verplichte dekking. Schade aan anderen wordt vergoed, maar niet de schade aan je eigen auto.
• WA+: ook wel beperkt casco genoemd. Behalve de WA-dekking biedt die ook dekking bij schade door onder meer brand, storm, diefstal en ruitbreuk.
• All-risk: de meest uitgebreide dekking waarbij ook schade aan je eigen auto door eigen schuld vergoed wordt.

Het verschil bij een flexibele autoverzekering is dat je deze dekking vaak per maand kunt wijzigen. Gebruik je de auto een periode nauwelijks, dan kies je voor WA. Staat er een langere vakantie met veel kilometers op de planning, dan kun je voor die periode opschalen naar All-risk.

Voordelen van een flexibele autoverzekering

De belangrijkste voordelen zijn:

• vrijheid in looptijd: je zit niet onwrikbaar vast aan een contract;
• aanpassen naar gebruik: handig als je auto soms maanden in de stalling staat;
• kostenbesparing: doordat je minder betaalt in periodes van weinig gebruik;
• dekking op maat: je past de verzekering aan je levenssituatie aan.

Voor wie meestal weinig rijdt, een tweede auto heeft of de auto seizoensmatig gebruikt, kan dit flink schelen in premie.

Nadelen van een flexibele autoverzekering

Flexibiliteit klinkt ideaal, maar er zijn ook nadelen. De premie per maand kan wat hoger liggen dan die voor een jaarcontract. Dat is omdat verzekeraars minder zekerheid hebben over de looptijd en hun risico. Ook kan het zijn dat niet alle extra voordelen (zoals no-claimopbouw) even gunstig zijn.

Niet alle verzekeraars bieden deze optie, dus je hebt minder keuze. De voorwaarden verschillen sterk per aanbieder, dus goed vergelijken is noodzakelijk.

No-claimkorting en meerdere flexibele verzekeringen

Net als bij een gewone autoverzekering kun je bij een flexibele variant no-claimkorting opbouwen. Rijd je schadevrij, dan bouw je schadevrije jaren op en daalt je premie. Dit systeem verschilt echter per verzekeraar. Sommige maatschappijen hanteren een aparte regeling.

Heb je meerdere auto’s en sluit je meerdere flexibele autoverzekeringen af, dan kan het zijn dat je extra korting krijgt. Ook dit is afhankelijk van de aanbieder. Het is dus verstandig dit vooraf goed te checken.

Voorwaarden om rekening mee te houden

Voor je een flexibele autoverzekering afsluit, zijn er enkele algemene voorwaarden die belangrijk zijn.

• Minimale looptijd vaak minimaal één maand.
• Aanpassen dekking kan niet altijd dagelijks, soms alleen per maand.
• Premie vaak iets hoger dan bij een jaarcontract.
• Check voor de no-claimregeling hoe schadevrije jaren worden geregistreerd.
• Betaling meestal via automatische incasso per maand.

Verder gelden dezelfde basisregels als bij iedere autoverzekering, zoals het verplicht melden van schade en het doorgeven van wijzigingen in gebruik of kilometerstand.

Bieden alle verzekeringsmaatschappijen flexibele autoverzekeringen aan?

Nee, niet elke verzekeraar biedt een flexibele autoverzekering aan. Het concept is relatief nieuw en nog volop in ontwikkeling. Grote verzekeraars experimenteren met deze vorm, vaak onder de noemer ‘pay-per-use’ of ‘on-demand autoverzekering’. Vooral nieuwe, digitale verzekeraars spelen hierop in, omdat zij hun diensten volledig online en met apps beheren.

Het is dus slim om goed te vergelijken en te kijken welke verzekeraars dit aanbieden en onder welke voorwaarden. De verschillen in dekking, flexibiliteit en premie kunnen groot zijn.

Is een flexibele autoverzekering iets voor jou?

Een flexibele autoverzekering biedt vrijheid en gemak. Je past je dekking aan aan je gebruik, kunt vaak per maand opzeggen en betaalt zo alleen wanneer je auto echt in gebruik is. Vooral als je weinig rijdt of de auto seizoensgebonden gebruikt, kan dit veel voordeel opleveren.

Daar staat tegenover dat de premie per maand vaak hoger is en dat niet alle verzekeraars deze optie aanbieden. Ook kan de regeling rondom schadevrije jaren afwijken.

Het is dus belangrijk om vooraf je autogebruik en wensen goed in kaart te brengen. Rijd je dagelijks en intensief, dan is een gewone autoverzekering de beste keuze. Gebruik je je auto echter sporadisch of wil je maximale flexibiliteit, dan is een flexibele autoverzekering wellicht een logische keuze.